Rien, dans la réglementation, n’interdit d’obtenir le CFA et le CFP en parallèle. Pourtant, très peu de candidats choisissent de cumuler ces deux certifications. Les calendriers d’examen ne sont pas harmonisés et les exigences de formation diffèrent sensiblement.
Les organismes responsables n’ont pas établi de passerelle officielle entre les deux parcours. Chaque processus requiert un engagement autonome, une planification minutieuse et une compréhension fine des modalités d’inscription. Cette combinaison attire surtout des professionnels visant une polyvalence maximale dans le conseil financier.
Comprendre les certifications CFA et CFP : enjeux, différences et complémentarités
Les certifications CFA (Chartered Financial Analyst) et CFP (Certified Financial Planner) occupent chacune un territoire bien défini dans le vaste univers de la finance et du conseil patrimonial. Les cumuler ne relève pas d’une démarche automatique, mais d’une volonté claire de se distinguer sur le marché, en s’imposant comme un spécialiste aux compétences multiples.
Le CFA cible en priorité les analystes financiers, les gestionnaires de portefeuille et les décideurs amenés à évoluer à l’international. L’obtention s’articule en trois étapes progressives :
- CFA Level I
- CFA Level II
- CFA Level III
On compte généralement quatre ans pour boucler le parcours, à condition d’être titulaire d’un diplôme de licence ou de justifier de quatre années d’expérience dans le secteur. Le CFA délivre une expertise pointue en analyse financière et gestion de portefeuille, reconnue partout dans le monde. L’investissement financier varie, entre 2 500 et 4 000 dollars selon les sessions et modalités d’inscription.
De son côté, la certification CFP s’adresse aux conseillers en gestion de patrimoine, planificateurs financiers et experts-comptables. Le cursus repose sur la validation successive de plusieurs modules sur une période de 18 à 36 mois. Trois années d’expérience professionnelle et un diplôme supérieur en finance, gestion ou droit sont exigés. Le CFP certifie des compétences solides en planification patrimoniale et met l’accent sur la relation client. Côté budget, il faut compter entre 2 000 et 3 000 euros.
Le registre national des certifications professionnelles (RNCP) géré par France compétences reconnaît officiellement les deux titres en France. Le CFA et le CFP ne se marchent pas sur les pieds : le premier assoit une expertise technique en gestion d’actifs, le second renforce l’autorité en matière d’ingénierie patrimoniale et de conseil personnalisé.
Est-il possible d’obtenir le CFA et le CFP en parallèle ? Défis, conditions et organisation
Tenter le cumul CFA et CFP relève d’un choix audacieux. Mais rien ne l’empêche pour qui s’en donne les moyens. Préparer les deux implique de répondre à des exigences élevées : formation dense, expérience solide et organisation sans faille. Le CFA s’échelonne sur trois niveaux, à raison de près de quatre ans, alors que le CFP demande la validation de modules séparés sur 18 à 36 mois. Gérer l’ensemble suppose d’anticiper chaque étape, de planifier rigoureusement et de s’imposer une discipline constante.
Pour les salariés, plusieurs leviers permettent d’aménager ce double parcours. Voici les dispositifs qu’il est possible de mobiliser :
- Droits CPF
- Congé de formation
- Projet de transition professionnelle (PTP) pour bénéficier d’absences sécurisées
Obtenir l’accord de son employeur n’est jamais une garantie. Il s’appuie sur la cohérence entre le projet de formation et les besoins de l’entreprise, tout en respectant les procédures internes. Les demandeurs d’emploi, quant à eux, profitent d’une marge de manœuvre supplémentaire : accompagnement sur-mesure par Pôle Emploi, possibilités de cumuler plusieurs formations et accès à des aides spécifiques (AIF, financements régionaux). La coopération avec le conseiller référent reste alors incontournable.
Le décalage des calendriers complique l’aventure. Les épreuves du CFA, programmées en juin et décembre, ne s’alignent pas sur celles du CFP. Certains candidats préfèrent donc alterner : valider d’abord un niveau du CFA, puis avancer sur le CFP, afin d’éviter la surcharge et de préserver la qualité des apprentissages.
Ceux qui réussissent ce double pari voient leur profil grandir sur le marché international de la finance et du conseil patrimonial. À condition d’afficher une détermination sans faille, de s’appuyer sur un projet professionnel solide et de tirer parti de tous les dispositifs de formation à disposition.
Ressources et conseils pour réussir un double parcours de certification
Préparer en parallèle le CFA et le CFP demande de la méthode et un vrai sens de l’organisation. Plusieurs ressources existent pour accompagner ce défi :
- Le compte personnel de formation (CPF) : il offre la possibilité de financer ces cursus partiellement ou totalement, selon l’éligibilité. Selon le statut (salarié, demandeur d’emploi, agent public), les droits varient. Le crédit annuel peut grimper jusqu’à 500 euros, et se combine parfois avec des aides de l’employeur ou des subventions régionales.
- Le projet de transition professionnelle (PTP) : pour les personnes en activité, ce dispositif assure une prise en charge de la rémunération durant une formation longue.
- Pour les agents publics, le congé de formation professionnelle (CFP) garantit jusqu’à 85% de la rémunération brute la première année, sous conditions d’ancienneté.
- Si besoin, le congé sabbatique ou sans solde reste une solution de dernier recours pour s’accorder le temps nécessaire à la préparation.
Les demandeurs d’emploi bénéficient quant à eux de l’appui de Pôle Emploi ou France Travail, avec la possibilité de solliciter l’aide individuelle à la formation (AIF) pour financer une formation non couverte par le CPF. Un suivi personnalisé, assuré par le conseiller référent, permet d’orienter le parcours et d’optimiser l’accès aux dispositifs adaptés.
L’organisation personnelle fait toute la différence. Établir un rétroplanning précis, prioriser les modules en fonction des échéances, répartir la charge de travail sur l’année : ces choix structurent la réussite du double parcours. Nombre de lauréats recommandent de rejoindre des communautés en ligne, des groupes d’entraide ou des forums spécialisés pour échanger sur les méthodes, partager des ressources et bénéficier de retours d’expérience. Savoir jongler avec les calendriers, maîtriser les délais et exploiter toutes les ressources disponibles constituent la clé d’une double réussite.
Se lancer dans la conquête du CFA et du CFP en parallèle, c’est viser une reconnaissance rare. Ceux qui relèvent le défi s’offrent une place à part dans l’écosystème de la finance et du conseil patrimonial. Aux candidats, la voie est ouverte : il ne reste plus qu’à tracer la leur.
